Cómo funcionan los dos reclamos
El seguro de protección por lesiones personales, o PIP, es la base del sistema no-fault de Michigan. Lo paga la aseguradora que está primero en la lista de prioridad, que normalmente es la suya. No tiene que probar que el otro conductor fue descuidado para cobrarlo.
Aparte, puede demandar al conductor culpable por dolor y sufrimiento si la lesión es grave según la ley de Michigan, y por las pérdidas económicas que el PIP no cubre.
Lo que paga el PIP
| Beneficio | Qué paga | Límite |
|---|---|---|
| Gastos médicos | Atención médica, rehabilitación, medicinas, equipo, modificaciones de la casa y del vehículo, millaje a citas médicas | El límite médico PIP de la póliza |
| Salario perdido | El 85% del ingreso bruto que habría ganado | $7,455 por cada 30 días en accidentes recientes; tres años desde el accidente |
| Cuidado personal (attendant care) | El cuidado y la supervisión que necesita por sus lesiones | Cuidado en casa por familiares: 56 horas por semana en la mayoría de los casos |
| Servicios de reemplazo | Tareas que ya no puede hacer: limpieza, jardín, compras, manejar | $20 por día; tres años |
| Pérdida de sobrevivientes | El apoyo económico que pierden los dependientes después de una muerte | El mismo límite mensual que el salario perdido; tres años |
| Funeral y entierro | Gastos de funeral y entierro | $1,750 a $5,000 |
El límite de salario perdido cambia cada año el 1 de octubre; la cifra que aplica depende de la fecha de su accidente. Use la calculadora de plazos (en inglés) o llámenos.
Su límite médico PIP importa
Desde el 2 de julio de 2020, los conductores de Michigan eligen un límite médico PIP al comprar o renovar la póliza:
- Sin límite, $500,000 o $250,000: cualquier persona puede elegirlos.
- $250,000 con exclusiones: cuando un miembro de la familia tiene otro seguro de salud que califica; esa persona no recibe PIP médico.
- $50,000: para personas inscritas en Medicaid, si los demás en la casa tienen otra cobertura.
- Sin PIP médico: para personas con Medicare Partes A y B, si los demás en la casa tienen otra cobertura.
El límite aplica por persona y por accidente. Si su atención cuesta más que el límite, el PIP deja de pagar; entonces puede reclamar el exceso al conductor culpable, y su seguro de salud puede ayudar. Si nunca firmó un formulario válido de selección, la cobertura puede ser sin límite. Pida una copia del formulario firmado.
Quién paga sus beneficios
Michigan busca primero una póliza que lo cubra a usted, a su esposo o esposa, o a un familiar que vive con usted, aunque sea de un carro que no estuvo en el accidente. Si nadie en su casa tiene póliza, el reclamo suele ir al Plan de Reclamos Asignados de Michigan. Hay reglas especiales para empleados en vehículos de la empresa, pasajeros de autobús y motociclistas. Puede revisar si el plan le aplica con nuestra herramienta de elegibilidad (en inglés).
Plazos que no puede dejar pasar
Debe avisar por escrito a su aseguradora no-fault dentro de un año del accidente, a menos que ya le haya pagado beneficios. Después, una demanda solo puede recuperar los gastos del año anterior a la fecha en que se presenta. Vea los plazos después de un accidente.
Cuando el PIP llega tarde o se niega
Los beneficios están vencidos si no se pagan dentro de 30 días después de que la aseguradora recibe prueba razonable de la pérdida, y generan 12% de interés al año (MCL 500.3142). Si la aseguradora negó o retrasó el pago sin razón, el tribunal puede ordenarle pagar los honorarios de su abogado (MCL 500.3148). Muchas aseguradoras dejan de pagar después de un examen médico con un doctor que ellas eligen; esa decisión se puede impugnar.
Fuentes: MCL 500.3107, 500.3107c, 500.3108, 500.3114, 500.3142, 500.3145 y 500.3148; MCL 500.3135(3)(e); boletines de DIFS sobre el límite de salario perdido.
Preguntas frecuentes
¿Michigan es un estado no-fault?
Sí. Después de un accidente de auto en Michigan, su propia aseguradora (o la de un familiar con quien vive) paga su atención médica, su salario perdido y la ayuda en la casa, sin importar quién tuvo la culpa. Además, puede demandar al conductor culpable por dolor y sufrimiento si la lesión cumple el requisito de gravedad de Michigan.
¿El seguro no-fault paga si el accidente fue mi culpa?
Sí. Los beneficios PIP se pagan sin importar la culpa. La culpa importa para el reclamo contra el otro conductor, no para sus propios beneficios no-fault.
¿El PIP paga el arreglo de mi carro?
No. Los daños al vehículo los paga la cobertura de colisión, o hasta $3,000 mediante un reclamo “mini-tort” contra el conductor culpable.
¿Qué pasa si no tengo seguro de auto?
Si nadie en su casa tiene una póliza, a menudo puede reclamar por medio del Plan de Reclamos Asignados de Michigan (Michigan Assigned Claims Plan). Pero el dueño de un carro sin seguro involucrado en el accidente generalmente no puede recibir beneficios PIP. La solicitud debe llegar dentro de un año del accidente.
¿Qué hago si la aseguradora deja de pagar?
Los beneficios están vencidos si no se pagan dentro de 30 días después de que la aseguradora recibe prueba razonable, y generan 12% de interés al año. Si la negativa o el retraso no fueron razonables, el tribunal puede ordenar que la aseguradora pague los honorarios de su abogado. Llámenos antes de que pase el plazo de un año.
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